Vous n’avez pas encore atteint l’âge de la retraite, mais souhaitez partir plus tôt ? La pension anticipée est accessible en Belgique sous certaines conditions d’âge et de carrière. Depuis le 1er janvier 2025, l’âge légal de la retraite est fixé à 66 ans. La réforme des pensions Arizona renforce progressivement ces critères, avec des changements importants prévus à partir de 2027.
1- La pension anticipée, qu’est-ce que c’est ?
La pension anticipée permet de partir en retraite avant l’âge légal. En Belgique, cet âge légal est fixé à 66 ans depuis le 1er janvier 2025, pour les personnes nées entre 1960 et 1963. Il passera à 67 ans à partir de 2030 pour les générations nées à partir de 1964.
Partir avant l’âge légal reste possible, sous réserve de remplir des conditions d’âge et de durée de carrière. Dans ce cas, vous cessez votre activité professionnelle et percevez une pension dont le montant est calculé selon votre statut (salarié, indépendant ou fonctionnaire), la durée de votre carrière et vos revenus.
2- Qui peut prendre une pension anticipée ?
Tout comme la pension à l’âge légal, la pension anticipée est soumise à des critères d’éligibilité. Elle est accessible à partir de 60 ans, à condition d’avoir une carrière suffisamment longue. Voici les conditions actuellement en vigueur :
| Âge minimum | Durée de carrière minimum |
|---|---|
| 60 ans | 44 années |
| 61 ans | 43 années |
| 62 ans | 43 années |
| 63 ans | 42 années |
Dans le calcul des années de carrière, plusieurs périodes sont prises en compte, notamment :
- vos années de travail ;
- certaines périodes d’inactivité (maladie, chômage, crédit-temps, mise à disposition avec traitement d’attente pour les fonctionnaires) ;
- le service militaire ou les périodes d’objecteur de conscience ;
- les interruptions de carrière pour élever votre enfant de moins de 6 ans.
La pension anticipée des indépendants : pour qu’une année de carrière soit prise en compte, vous devez avoir constitué des droits à pension pour au moins 2 trimestres de cette année, en tant qu’indépendant ou sur des périodes assimilées (maladie, invalidité, service militaire, etc.).
Nouvelles conditions à partir de 2027
À partir de 2027, une condition supplémentaire s’appliquera : chaque année de carrière devra comporter au moins 156 jours de travail effectif (soit 2 trimestres pour les indépendants). Les années qui ne remplissent pas ce seuil pourront toujours compter pour la durée de carrière, mais leur impact sur le montant final sera limité via le mécanisme de malus décrit en section 5.
Partir à 60 ans avec une longue carrière effective (à partir de 2027)
La réforme Arizona introduit également une nouvelle possibilité de prendre sa pension dès 60 ans, à condition d’avoir au moins 42 années de carrière comportant chacune au moins 234 jours de travail effectif (soit 3 trimestres pour les indépendants). Cette option est plus exigeante que la règle classique des 60 ans/44 ans : seuls les jours réellement travaillés, le chômage temporaire et le congé de maternité sont pris en compte. Les périodes de maladie, de crédit-temps général ou de chômage complet ne comptent pas pour cette condition spécifique.
Mesures transitoires selon votre année de naissance
Pour éviter des reports trop importants pour les personnes proches de la retraite, la réforme prévoit des garde-fous :
| Situation | Impact sur la date de pension |
|---|---|
| Déjà éligible à la pension anticipée en 2025 ou 2026 | Aucun changement |
| Né(e) avant 1966, pas encore éligible | Report maximum de 1 an par rapport aux règles actuelles |
| Né(e) en 1966 | Report maximum de 2 ans par rapport aux règles actuelles |
3- Quand demander sa pension anticipée ?
Pour savoir si vous êtes éligible, connectez-vous sur mypension.be pour connaître la date possible de votre départ. Si vous remplissez les conditions, vous devrez introduire votre demande au plus tôt 1 an avant la date souhaitée de départ à la retraite.
4- Comment demander une retraite anticipée ?
Pour demander une retraite anticipée, vous pouvez effectuer vos démarches :
- en ligne sur demandepension.be ou sur mypension.be ;
- dans l’administration de votre commune de résidence ;
- dans un Pointpension, après avoir pris rendez-vous au 1765 (numéro gratuit).
Si vous faites votre demande en ligne, munissez-vous de votre carte d’identité électronique et d’un lecteur de carte. Sur place, votre carte d’identité suffit.
Après avoir introduit votre demande, votre dossier sera examiné par le Service fédéral des Pensions, qui reviendra vers vous si des informations complémentaires sont nécessaires. Il vous informera ensuite du montant de votre pension anticipée.
5- Quel est le montant de la pension anticipée ?
Le montant de la pension anticipée est calculé selon votre statut professionnel (salarié, indépendant ou fonctionnaire), la durée de votre carrière et vos revenus. Partir avant l’âge légal signifie une carrière plus courte et donc une pension potentiellement moins élevée. Vous pouvez simuler votre montant sur mypension.be.
Il est également possible de cumuler la pension à d’autres revenus, comme un revenu professionnel (dans certaines limites), une pension de survie ou une pension étrangère. Les pensions sont généralement versées en début de mois.
Le malus pension : quelles conséquences si vous partez trop tôt ?
La réforme Arizona introduit un malus pension pour les personnes qui prennent une pension anticipée sans remplir une double condition de carrière. Ce mécanisme vise à inciter les travailleurs à prolonger leur activité et à renforcer la viabilité du système.
Pour éviter le malus, il faut remplir les deux conditions simultanément au moment de prendre sa pension : avoir une carrière d’au moins 35 ans comportant chacune au moins 156 jours effectifs, et comptabiliser un total d’au moins 7.020 jours de travail effectif sur l’ensemble de la carrière. Suite aux négociations syndicales, les périodes de maladie sont assimilées à des jours de travail effectif pour ces deux conditions.
Si ces conditions ne sont pas remplies, le montant brut de la pension sera réduit selon l’année de naissance, par année d’anticipation :
| Année de naissance | Réduction par année d’anticipation |
|---|---|
| Nés en 1960 ou avant | Aucun malus |
| Nés entre 1961 et 1965 | -2 % par an |
| Nés entre 1966 et 1974 | -4 % par an |
| Nés à partir de 1975 | -5 % par an |
Deux points essentiels : le malus ne s’applique jamais si vous partez à l’âge légal (66 ans actuellement, 67 ans à partir de 2030). Et les personnes qui pouvaient déjà prendre leur pension anticipée en 2025 ou 2026 ne sont pas soumises au malus, même si elles liquident leur pension plus tard. À l’inverse, le bonus pension Arizona permet d’augmenter sa pension en continuant à travailler au-delà de l’âge légal.
La pension anticipée reste accessible en Belgique, mais les règles se resserrent avec la réforme Arizona. L’âge légal est désormais de 66 ans, et de nouvelles conditions de travail effectif s’appliqueront à partir de 2027. Si vous êtes proche de l’éligibilité, vérifiez votre situation sur mypension.be et, en cas de doute, contactez le Service fédéral des Pensions au 1765 (numéro gratuit).
Puis-je prendre ma pension anticipée en 2026 sans subir de malus ?
Oui. Le malus pension n’entrera en vigueur qu’à partir de 2027. Si vous prenez votre pension anticipée en 2026, aucune réduction ne s’applique, quelle que soit votre durée de carrière. De même, les personnes qui remplissaient déjà les conditions pour partir en 2025 ou 2026 ne seront jamais soumises au malus, même si elles liquident leur pension plus tard.
La maladie compte-t-elle dans les conditions de pension anticipée ?
Pour les conditions d’accès classiques (tableau 60/44, 61/43…), la maladie est assimilée à du travail effectif. Pour la nouvelle option à 60 ans avec 42 ans de carrière et 234 jours (à partir de 2027), seuls les jours réellement travaillés, le chômage temporaire et le congé de maternité comptent. Pour les conditions du malus (35 ans de 156 jours et 7.020 jours au total), la maladie est également assimilée à du travail effectif suite aux négociations syndicales.
Quand l’âge légal de la retraite passera-t-il à 67 ans ?
L’âge légal est actuellement fixé à 66 ans pour les personnes nées entre 1960 et 1963 (en vigueur depuis le 1er janvier 2025). Il passera à 67 ans à partir de 2030 pour les personnes nées à partir de 1964.
