Dossier détaillé sur les pensions complémentaires belges pour indépendants

Les indépendants belges peuvent avoir du mal à compter uniquement sur la pension légale une fois à la retraite et à maintenir leur niveau de vie. Mais il existe d’autres options : les pensions complémentaires. Ils peuvent contribuer à garantir que votre avenir financier soit plus stable.

Lisez le guide suivant, où nous vous dévoilons tous les détails que vous devez connaître concernant les retraites complémentaires en tant qu’indépendant, leurs prestations et comment en profiter au maximum.

Qu’est-ce qu’une pension complémentaire pour indépendants ?

Les pensions complémentaires pour indépendants en Belgique sont connues comme des régimes de pension supplémentaires et ont pour seul but de compléter la pension légale qui, la plupart du temps, est insuffisante pour maintenir le niveau de vie que les travailleurs indépendants avaient avant la retraite.

Quels sont les types de pensions complémentaires pour indépendants ?

Mis à part la pension légale des travailleurs indépendants, voici les différents types de pensions complémentaires :

La Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI)

• Disponible pour tous les indépendants, avec ou sans société ;
• Plafond de cotisation annuel basé sur les revenus professionnels ;
• Version sociale disponible pour des protections supplémentaires.
  

L’Engagement Individuel de Pension (EIP)

• Réservé aux indépendants avec une société ;
• Primes payées par la société déductibles fiscalement.

La Convention de Pension pour Travailleur Indépendant (CPTI).

• Disponible pour les indépendants sans société et professions libérales ;
• Primes donnant droit à une réduction d’impôt de 30%.

Quels sont les avantages des pensions complémentaires pour indépendants ?

Les avantages des pensions complémentaires pour indépendants se résument comme suit :

Avantages généraux 

•  Complément de la pension légale ;
•  Possibilité d’obtenir une avance pour des projets immobiliers ;
•  Protection financière en cas de maladie ou d’incapacité de travail (PLCI sociale).

Avantages fiscaux 

•  La déduction fiscale pour les primes versées pour la PLCI et l’EIP.
•  Réduction  d’impôts de 30% pour les primes versées dans le cadre de la CPTI.
•  Diminution des cotisations sociales grâce à la déduction des primes PLCI.

Qui a droit à la pension complémentaire pour indépendants ?

Pour la PLCI, tous les indépendants, y compris les conjoints aidants, peuvent souscrire. Toutefois, les indépendants à titre complémentaire doivent répondre à des conditions spécifiques pour être éligibles. 

L’EIP est réservé uniquement aux indépendants qui possèdent une société. 

La CPTI, en revanche, est accessible aux indépendants sans société, aux professions libérales et aux indépendants à titre secondaire, sous réserve de certaines conditions.

Quels sont les plafonds de cotisation pour les différents plans de pension pour indépendants ?

Pour la PLCI, les cotisations sont limitées à 8,17% des revenus professionnels, avec un plafond annuel absolu. 

Pour ceux optant pour la PLCI sociale, le taux est de 9,40%, avec un plafond plus élevé. Dans le cas de l’EIP, la limite de cotisation est basée sur le principe des 80% du dernier revenu annuel de l’indépendant. 

En ce qui concerne la CPTI, il n’existe pas de limite stricte sur les cotisations, mais la pension totale résultante ne doit pas dépasser 80% du revenu moyen des trois dernières années.

Comment, où et quand souscrire à une pension complémentaire pour indépendants ?

Les experts en retraite recommandent de souscrire une pension complémentaire dès le début afin d’obtenir un bénéfice maximum à la retraite. Les pensions complémentaires peuvent être versées par les caisses d’assurance sociale ou par des assureurs privés. Le choix du régime, le montant des cotisations et les formalités administratives à accomplir auprès de l’établissement retenu sont des étapes successives de ce processus.

Pour ce faire, vous devez être en règle avec les cotisations sociales pour bénéficier de ces pensions, fournir à l’assurance choisie des attestations de paiement des cotisations sociales et votre carte d’identité.

De nombreuses institutions financières et compagnies d’assurance en Belgique offrent des pensions complémentaires. Parmi elles, on trouve AG Insurance, Allianz, AXA et Securex. Ces institutions proposent divers plans de pensions adaptés aux besoins des indépendants.

Comment gérer et suivre votre pension complémentaire ?

Il est très important d’avoir un bon contrôle sur l’évolution de votre pension complémentaire. Les organisations proposent généralement des rapports annuels, des outils en ligne (pour suivre les investissements) et il est préférable de vérifier régulièrement auprès d’un conseiller financier le meilleur choix d’options d’investissement.

Astuces et conseils pour maximiser les bénéfices des retraites complémentaires

Voici quelques pistes qui peuvent vous aider à profiter pleinement de votre pension complémentaire. 

À cette fin, il est bon d’envisager de commencer à épargner le plus tôt possible et de le faire fréquemment. Le recours aux incitations fiscales offertes par le PLCI, l’EIP et le CPTI est indispensable. 

Enfin, demandez conseil à un fiscaliste qui pourra vous aider à organiser vos cotisations et à optimiser vos avantages fiscaux serait très avantageux pour vous.

Par ailleurs, une combinaison de diverses pensions complémentaires peut être souscrite, comme la PLCI et l’EIP, visant à bonifier les prestations de retraite.

Sécurisez votre retraite en tant qu’indépendant dès maintenant

Les pensions complémentaires pour indépendants en Belgique sont irremplaçables et ne doivent pas être oubliées car elles sont la clé d’une retraite confortable et sûre. Ceux qui savent choisir parmi différentes options, profiter des avantages fiscaux et bien planifier pourront maximiser leur rente. 

Pour bénéficier de conseils personnalisés et ouvrir votre compte de pension complémentaire, contactez un conseiller financier ou votre caisse de prévoyance sociale : ne laissez pas votre avenir financier en jeu ; commencez dès aujourd’hui à jeter les bases de votre vie d’après-carrière.

Questions fréquentes