L’assurance hospitalisation est essentielle pour toute personne souhaitant se protéger contre les frais médicaux à l’hôpital. En effet, l’assurance hospitalisation peut considérablement alléger vos dépenses en cas d’hospitalisation puisque la mutuelle ne prend en charge qu’une partie de ces frais.
Dans cet article, nous vous expliquons en détail ce qu’est l’assurance hospitalisation, ce qu’elle couvre et comment bien la choisir.
Pour quelles raisons prendre une assurance hospitalisation ?
L’assurance hospitalisation est une couverture complémentaire qui intervient pour rembourser les dépenses engendrées par une hospitalisation. Bien que la sécurité sociale en Belgique prenne en charge une partie importante des coûts médicaux, certaines dépenses restent à votre charge. L’assurance hospitalisation permet de couvrir ces frais supplémentaires afin de limiter vos dépenses personnelles.
Concrètement, lorsque vous êtes hospitalisé(e), votre mutualité, via l’assurance maladie obligatoire, ne vous rembourse pas la totalité des frais liés à l’hospitalisation. Si vous voulez qu’un maximum de frais soient remboursés, vous devez souscrire à une assurance hospitalisation.
Exemples de frais non remboursés par l’assurance maladie obligatoire :
- La partie des coûts qui sont plus élevés que les prix fixés par l’INAMI,
- Les produits ou services spécifiques qui ne sont pas remboursés par l’INAMI tels que des médicaments spécifiques, certains implants, etc.
- Suppléments en cas de chambre individuelle.
L’assurance hospitalisation comme avantage extra légal
L’assurance hospitalisation est souvent inclue dans le package salarial des employeurs, que vous soyez en CDD ou en CDI. Il s’agit d’un avantage extra légal : une assurance hospitalisation collective qui vous couvre en tant qu’employé ainsi que les membres de votre famille.
Si vous ne bénéficiez pas d’un tel avantage extra légal, vous pouvez souscrire à une assurance hospitalisation de manière individuelle.
Certaines mutuelles, à l’image de Partenamut ou la MC, proposent des formules accessibles qui permettent d’obtenir une couverture hospitalière complémentaire à moindre coût.
Que couvre l’assurance hospitalisation ?
L’assurance hospitalisation prend généralement en charge :
- Les frais de séjour à l’hôpital (chambre, repas, soins courants),
- Les honoraires du corps médical,
- Les frais de médicaments reçus durant l’hospitalisation,
- Les frais liés aux soins pré et post-hospitaliers (examens, consultations, rééducation, etc.).
Où souscrire à une assurance hospitalisation ?
Vous pouvez souscrire à une assurance hospitalisation auprès d’organismes divers :
- Une mutualité ou une société mutualiste qui consiste en une association de multiples mutualités, par exemple Partenamut, la Mutualité Chrétienne, les Mutualités Libres, etc.
- Un assureur privé, par exemple DKV, Ethias, etc.
Chaque option comporte des avantages et des inconvénients qu’il est important de connaître pour faire un choix adapté à vos besoins.
Voici un tableau qui vous donne un aperçu des principaux avantages et inconvénients des organismes auprès desquels vous pouvez souscrire à une assurance hospitalisation.
| Mutualité ou société mutualiste | Assureur privé |
|---|---|
| ✅ Primes généralement moins élevées ✅ Certaines assurances : de qualité équivalente aux privés ✅ Accessibles à tous, sans distinction d’âge ou d’état de santé au moment de l’affiliation ✅ Couverture souvent adaptée aux besoins courants (hospitalisation classique) ✅ Certaines mutuelles proposent des remboursements étendus pour les soins pré et post-hospitaliers | ✅ Couverture plus étendue (chambre individuelle, soins spécifiques, etc.) ✅ Remboursement possible des soins avant et après hospitalisation ✅ Possibilité de personnaliser la couverture en fonction de vos besoins ✅ Pas lié à l’affiliation d’une mutuelle particulière |
| ❗ Couverture parfois limitée (notamment pour les chambres individuelles ou les frais élevés) ❗ Être membre de la mutualité ❗ Délai de carence possible avant de pouvoir bénéficier de la couverture ❗ Prise en charge plafonnée pour certains types de soins spécialisés | ❗ Primes généralement plus élevées, surtout avec l’âge ou en cas de pathologies préexistantes ❗ Certains contrats exigent un examen médical préalable ❗ Risque de refus ou de restrictions pour certaines conditions de santé existantes ou l’âge |
Comment choisir son assurance hospitalisation ?
Voici des questions à vous poser, à l’heure de choisir une assurance hospitalisation adaptée à vos besoins :
- Préférez-vous une chambre individuelle ou une chambre partagée ?
- Quel est votre budget à consacrer au paiement de la cotisation mensuelle ?
- Quel est votre âge ?
- Est-ce que vous avez des conditions de santé existantes spécifiques ?
En effet, le choix d’une assurance hospitalisation doit se faire en fonction de diverses considérations :
- Le niveau de couverture : certaines formules prennent en charge uniquement les frais liés à l’hospitalisation, tandis que d’autres couvrent aussi les soins avant et après.
- Le type de chambre : certaines assurances remboursent intégralement une chambre individuelle, tandis que d’autres limitent cette prise en charge.
- Les exclusions : vérifiez les soins ou pathologies qui ne sont pas couverts.
- Le montant de la prime : il varie selon l’âge, les garanties choisies, l’état de santé, etc.
Combien coûte une assurance hospitalisation ?
Le coût d’une assurance hospitalisation repose principalement sur deux éléments :
- La prime,
- La franchise.
La prime est le montant que vous payez périodiquement pour être couvert(e) par votre assurance. Sa valeur est influencée par :
- Votre âge au moment de la souscription (plus élevé avec l’âge),
- L’étendue de la couverture choisie,
- Votre région de résidence,
- La présence d’une maladie préexistante.
Protégez-vous efficacement avec une assurance hospitalisation
L’assurance hospitalisation est une solution précieuse pour vous protéger contre les frais médicaux imprévus en Belgique. Facultative, elle vous offre cependant l’accès à des soins qualitatifs tout en limitant vos frais médicaux.
En optant pour une couverture adaptée à votre budget et vos besoins, vous pouvez aborder plus sereinement les éventuelles hospitalisations. N’hésitez pas à comparer les offres et à consulter votre mutuelle pour obtenir les meilleures options disponibles.
FAQ
1. Est-il obligatoire d’avoir une assurance hospitalisation ?
Non, elle est facultative, mais recommandée pour couvrir les frais médicaux imprévus. Certains employeurs incluent une assurance hospitalisation collective dans les packages salariaux. Il s’agit d’un avantage extra légal valorisable au vu des économies qu’une assurance hospitalisation vous permet de faire.
2. Combien coûte une assurance hospitalisation ?
Le coût varie notamment selon votre âge, les garanties choisies et votre état de santé. Les primes sont généralement plus basses si vous souscrivez jeune. Prenez également en compte les éventuelles franchises prévues dans le contrat. Enfin, une assurance hospitalisation contractée auprès de votre mutuelle est souvent moins onéreuse qu’auprès d’un assureur privé.
3. Que choisir entre une assurance hospitalisation d’une mutuelle et d’un assureur privé ?
Le choix entre une assurance hospitalisation auprès d’une mutuelle ou d’un assureur privé dépend de vos besoins. Les mutuelles offrent généralement des primes plus abordables et une prise en charge moins stricte des maladies préexistantes. Cependant, leurs couvertures sont parfois limitées. Par exemple, les frais en chambre individuelle ne seront pas ou peu remboursés.
Les assureurs privés proposent des garanties plus étendues et personnalisables, mais les primes sont souvent plus élevées. Par ailleurs, les maladies préexistantes peuvent entraîner des exclusions ou des surprimes.
Évaluez donc vos besoins médicaux, votre budget et les spécificités de chaque option avant de choisir.
