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Comment bénéficier du prêt social en Belgique en 2023 ?

Par IntFormalities
Mise à jour le 19 avril 2024
Temps de lecture estimé : 9 minutes

Désirez-vous louer ou construire, acheter ou rénover votre maison avec des revenus limités et avez entendu parler du prêt social ?

Que vous habitez dans la région de Bruxelles, de Wallonie ou de Flandre, vous trouverez dans ce qui suit, l’ensemble des prêts sociaux accordés dans votre région, les conditions nécessaires et les démarches à suivre pour en profiter. 

Quest ce que le prêt social
Le prêt social assure un emprunt avantageux pour rénover acheter ou louer une habitation

Qu’est-ce que le prêt social ?

Le prêt social représente un prêt accordé par l’Etat lorsque les organismes de crédit traditionnels refusent cette demande, et ce à un taux avantageux. En effet, le prêt social est destiné aux individus belges ayant de faibles revenus, notamment pour les aider à construire un logement, à en acheter un, à louer un habitat

Vous êtes intéressé(e) par l’achat d’un logement ? Si vous avez besoin d’un prêt, nous vous recommandons de lire notre article sur la manière d’obtenir un crédit hypothécaire social.

Le prêt social dans la région de Bruxelles-Capitale

Le prêt hypothécaire

Il s’agit d’un crédit immobilier social, dont la valeur du bien financé ne doit pas dépasser 265 500€. 

Conditions requises

  • Le bien à acheter doit être situé dans la région bruxelloise ;
  • Ne pas avoir plus de 70 ans à la fin du crédit ;
  • Avoir des revenus annuels qui ne dépassent pas 45 000€ ;
  • Résider d’une façon permanente dans le logement, pour lequel vous avez demandé le prêt social, durant toute la durée du crédit.

Le prêt vert

C’est un crédit ayant pour visée de financer les travaux relatifs à l’amélioration des performances énergétiques de votre habitat (énergies renouvelables, chauffage, isolation…), pour un prêt ne dépassant pas 25.000€.

Conditions requises

  • Le logement doit être situé en région bruxelloise ;
  • Ne pas avoir déjà commencé les travaux avant d’avoir le prêt ;
  • Avoir un revenu annuel ne dépassant pas 47 501€.

Comment demander le prêt social ?

Dirigez-vous ou prenez contact avec l’un des organismes suivantsFonds du Logement de Bruxelles, Homegrade, Credal.

Le prêt social dans la région de Wallonie

Conditions requises si vous avez moins de trois enfants

Dans ce cas, c’est la SWCS qui prend en charge votre demande.

Prêt hypothécaire pour acheter votre logement (Accesspack)

  • Être âgé de plus de 18 ans et être capable de rembourser le prêt avant ses 76 ans.

Ainsi, il n’est pas possible de demander à la SWCS un prêt si vous êtes âgé de 71 ans ou plus.

  • Vivre seul ou en cohabitation et avoir 2 enfants au maximum ;
  • Résider de façon permanente en Belgique et ne pas être propriétaire d’un autre bien immobilier ;
  • Avoir des revenus annuels qui ne dépassent 65 000 €, tout en justifiant des revenus stables et sa capacité de rembourser le crédit ;
  • Le prix du logement à acheter en Wallonie ne doit pas dépasser 260 000 € ou 351 000 € pour les zones connaissant une pression immobilière ;
  • Résider soi-même dans le logement pour lequel le prêt de la SWCS a été reçu.

Pour rénover votre logement (Renopack)

  • Être le propriétaire du logement à rénover, et qui est situé en Wallonie et construit il y a 15 ans ou plus ;
  • Avoir moins de trois enfants à votre charge ;
  • Vivre dans le logement pour lequel vous avez demandé le prêt ;
  • Avoir un revenu annuel qui ne dépasse pas 97 700 €, tout en justifiant des revenus stables et sa capacité de rembourser le crédit ;
  • Faire appel à un entrepreneur qui est inscrit à la Banque-Carrefour des Entreprises pour réaliser les travaux désirés.

Pour louer un logement (Locaprêt)

  • Être âgé de 18 ans au moins ;
  • Être inscrit au registre de la population ou avoir un droit de séjour illimité pour les étrangers ;
  • Résider dans le logement en question après la réception du prêt et la location ;
  • Avoir des revenus annuels inférieurs à 97 000 € ou 65 000 € pour les étudiants (La SWCS ajoute à cette somme maximale 5000 € pour chaque personne à votre charge) ;
  • Ne pas être propriétaire d’un logement ;
  • Justifier que vous avez une situation financière stable pour rembourser votre prêt.

Conditions requises si vous avez trois enfants ou plus

Dans ce cas, vous devez vous adresser au Fonds du Logement Wallonie, si vous répondez à l’ensemble des conditions suivantes :

  • Avoir au moins 3 enfants à votre charge ;
  • Résider d’une façon permanente en Belgique ;
  • Avoir des revenus ne dépassant pas 69 400 € / an (5000 € de plus est permis pour chaque enfant à votre charge) ;
  • Ne pas être propriétaire d’un autre logement ;

Comment demander le prêt social ?

Selon votre situation (nombre de vos enfants comme décrit-ci-dessus, vous devez prendre contact avec l’un des organismes suivants : SWCS, Fonds du Logement de Wallonie ou encore Credal, quelle que soit votre situation.

Vous pouvez également lire notre article sur comment obtenir des aides au logement en Belgique.

Comment demander le prêt social
Le prêt vert et le prêt énergie sont destinés à financer des travaux damélioration de lefficacité énergétique de votre logement

Le prêt social dans la région de Flandre

Le prêt hypothécaire

Il s’agit d’un prêt permettant aux ménages ayant de faibles revenus d’acheter ou de construire un logement.

Conditions requises 

  • Le logement doit être situé en Flandre ;
  • Habiter dans le logement acheté pendant toute la durée du crédit ;
  • Ne pas posséder un autre bien immobilier ;
  • Justifier des ressources suffisantes pour rembourser le prêt.

Le prêt énergie

Ce type de prêt concerne les travaux relatifs à l’amélioration des performances énergétiques du logement, avec un financement maximal de 15000€.

Conditions requises :

  • Viser des travaux destinés à améliorer les performances énergétiques de votre habitat ;
  • Les revenus annuels du ménage doivent être inférieurs à 31 870€ (1660€ est permis pour chaque personne à charge) ;
  • OU être en médiation de dettes ;
  • OU recevoir des allocations de la caisse d’assurance maladie ;
  • OU ne pas être en mesure de payer soi-même ses factures de chauffage.

Comment demander le prêt social ?

Quel que soit le prêt que vous envisagez d’opter dans la région flamande, vous devez prendre contact avec Vlaamse Woningfonds.

Vous avez du mal à payer vos factures d’énergie ? Découvrez dans notre article quelles subventions pour les factures énergétiques existent en Belgique.

Quels sont les documents à fournir pour demander le prêt social en Belgique ?

Voici les documents que vous devez fournir lors de votre rendez-vous (à prendre en se déplaçant à l’un des organismes ci-dessus ou en les appelant pour convenir un rendez-vous planifié), en étant muni des documents suivants : 

  • Un formulaire à remplir sur place contenant vos informations personnelles ainsi que votre R.I.B ;
  • Une copie de votre carte d’identité ;
  • Une copie du compromis de vente ou de l’offre d’achat signé(e) du bien immobilier, en cas de prêt hypothécaire.

Les taux des types de prêts sociaux en Belgique

Type de prêt social      BruxellesWallonieFlandre
Prêt hypothécaire1,7% – 2,5%1,5% – 2,7%1,6% – 2%
Prêt travaux0% – 2%0%0%
Prêt locatif0%

Durée de traitement, coût et validité

En général, la durée de traitement de la demande du prêt social dans les trois régions belges ne dépasse pas 3 mois et est gratuite, sauf pour le prêt hypothécaire de la région flamande où les frais de dossier s’élèvent à 100€.

Par ailleurs, voici la durée de validité de chaque prêt :

La régionType de prêtDurée de validité maximale
Bruxelles-CapitaleLe prêt hypothécaire30 ans
Le prêt vert10 ans
WallonieAccesspack30 ans
Renopack30 ans
Locaprêt36 mois
FlandreLe prêt hypothécaire30 ans
Le prêt énergie10 ans

Si votre demande de crédit social est acceptée, vous recevrez un appel des responsables de la part de l’organisme de votre région vous indiquant le jour du versement du montant, objet de prêt.

Un coup de pouce à des taux intéressants pour emprunter de l’argent en cas de besoin

Si vous vous retrouvez dans l’une des situations citées précédemment selon la région ou vous habitez et que vous avez besoin d’emprunter de l’argent, vous avez tout entre vos mains pour y procéder.

Pour plus d’informations concernant les prêts sociaux, vous pouvez accéder au site de Bruxelles Logement, à celui de la Société Wallonne du Crédit Social ou encore à celui de Vlaamse Woningfonds pour les personnes habitant dans la région de Flandre.

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