Le malus pension est une réduction permanente du montant de la pension pour les travailleurs qui prennent leur pension anticipée avant l’âge légal sans remplir les conditions requises. Approuvé en troisième lecture le 6 mars 2026, ce dispositif entrera en vigueur à partir de 2027, une fois voté par le Parlement et publié au Moniteur belge.
Il concerne salariés, indépendants et fonctionnaires, avec quelques exceptions sectorielles encore à confirmer. Les travailleurs de plus de 50 ans qui perdent leur emploi avant la retraite peuvent, quant à eux, bénéficier de règles protectrices en matière de chômage après 50 ans.
Qu’est-ce que le malus pension en Belgique ?
Le malus pension est une réduction (ou pénalité financière) du montant de la pension, appliquée aux travailleurs qui prennent leur pension anticipée en Belgique avant l’âge légal, fixé à 66 ans aujourd’hui et à 67 ans à partir de 2030 (personnes nées à partir de 1964).
Cette mesure a été introduite dans le cadre de la réforme des pensions du gouvernement Arizona afin de prolonger la durée de vie professionnelle des Belges, face au vieillissement de la population et à la viabilité du système de pensions.
Le malus pension concerne salariés, indépendants et fonctionnaires, avec quelques exceptions pour certaines professions comme enseignants, policiers, pompiers, pilotes ou contrôleurs aériens, qui seront précisées lors de la publication au Moniteur belge.
Pourquoi le malus pension a-t-il été introduit ?
La réforme vise à :
- Dissuader les départs anticipés à la retraite,
- Encourager les travailleurs à prolonger leur carrière,
- Assurer la durabilité financière du système de pensions.
Qui est concerné par le malus pension ?
Le malus pension touchera, à partir de 2027, les personnes qui prennent une pension anticipée sans remplir la double condition de carrière effective. Sont particulièrement exposés :
- Les travailleurs qui partent avant 66/67 ans avec des années de carrière insuffisamment denses en jours effectifs,
- Les carrières avec interruptions de carrière ou temps partiel prolongés,
- Les salariés, fonctionnaires et indépendants sans exceptions sectorielles confirmées,
- Les métiers physiquement exigeants (infirmiers, aides-soignants, personnel de la SNCB, militaires), en attente des exceptions sectorielles annoncées.
| Les personnes qui pouvaient déjà partir à la retraite anticipée en 2025 ou 2026 ne seront pas soumises au malus, même si elles liquident effectivement leur pension en 2027 ou plus tard. |
Comment fonctionne le malus pension ?
Pour éviter la pénalité du malus, il faut remplir deux conditions cumulatives au moment de prendre sa pension :
- Avoir au moins 35 années de carrière, chaque année comportant au moins 156 jours de travail effectif (soit 2 trimestres pour les indépendants) ;
- Cumuler au moins 7.020 jours de travail effectif sur l’ensemble de la carrière.
Les autres périodes assimilées qui comptent dans le calcul : congé de maternité, congé de paternité, congé parental, pause d’allaitement, congé d’adoption, soins à un proche, crédit-temps pour soins palliatifs, service militaire, chômage temporaire et écartement préventif du travail.
Caractéristiques du malus
| Critère | Détail |
|---|---|
| Proportionnel | Le malus est calculé selon le nombre d’années d’anticipation par rapport à l’âge légal. |
| Irréversible | Le malus est permanent : il s’applique à vie, sans possibilité de rattrapage. |
| Par pension | Si vous liquidez plusieurs pensions (légale, complémentaire…), chacune est évaluée indépendamment. |
| Exception 2025/2026 | Si vous pouviez déjà partir en pension anticipée en 2025 ou 2026, vous ne serez jamais pénalisé, même si vous liquidez votre pension en 2027 ou plus tard. |
| Âge légal | Le malus ne s’applique jamais si vous partez à l’âge légal (66 ans / 67 ans à partir de 2030). |
Calcul du malus (une fois le système effectif)
Le taux du malus est fixé selon l’année de naissance et s’applique par année d’anticipation par rapport à l’âge légal. Les personnes nées avant 1961 ne sont pas concernées par le malus.
| Année de naissance | Taux de malus par année d’anticipation | Exemple pour 2 ans d’anticipation |
|---|---|---|
| Nés en 1960 ou avant | Aucun malus | Aucune réduction |
| Nés entre 1961 et 1965 | -2 % par an | -4 % sur la pension |
| Nés entre 1966 et 1974 | -4 % par an | -8 % sur la pension |
| Nés à partir de 1975 | -5 % par an | -10 % sur la pension |
Ces pourcentages s’appliqueront à partir de l’entrée en vigueur effective du malus pension, prévue pour les pensions prenant cours à partir du 1er janvier 2027, après publication au Moniteur belge.
Exemple concret — pension théorique de 2.000 €/mois brut, 2 ans d’anticipation :
| Année de naissance | Taux | Malus pour 2 ans | Pension après malus |
|---|---|---|---|
| Nés entre 1961 et 1965 | -2 % / an | -4 % = -80 € | 1.920 €/mois |
| Nés entre 1966 et 1974 | -4 % / an | -8 % = -160 € | 1.840 €/mois |
| Nés à partir de 1975 | -5 % / an | -10 % = -200 € | 1.800 €/mois |
Bonus pension : La contrepartie
Pour compenser, le bonus pension Arizona récompense ceux qui reportent leur départ après l’âge légal. Sa constitution débute à partir du 1er janvier 2026, pour des pensions prenant cours à partir de 2027. Les conditions sont identiques à celles du malus : 35 ans de carrière avec 156 jours effectifs/an et 7.020 jours au total.
- +2 % d’augmentation par année de report jusqu’en 2030,
- +4 % par année entre 2030 et 2040,
- +5 % par année à partir de 2040.
Conseils pratiques pour approcher la retraite
- Planifiez votre carrière : vérifiez les jours de travail effectif et les périodes assimilées sur mypension.be.
- Vérifiez la double condition : 35 ans de 156 jours ET 7.020 jours au total. Les maladies de longue durée sont désormais assimilées.
- Anticipez selon votre année de naissance : le taux de malus varie de 2 % à 5 % par an selon votre génération.
- Reportez votre pension pour constituer un bonus si vous approchez de l’âge légal et remplissez les conditions.
- Documentez vos interruptions de carrière pour soins pour les faire valider comme jours assimilés. Si vous avez plus de 50 ans et perdez votre emploi avant la retraite, consultez les règles du chômage après 50 ans.
Une réforme de pension à suivre de près
Le projet de loi a été approuvé en troisième lecture par le gouvernement le 6 mars 2026 et transmis au Parlement pour vote. Le malus s’appliquera aux pensions prenant cours à partir du 1er janvier 2027. Il est donc essentiel de ne pas baser vos décisions de départ à la retraite uniquement sur les règles actuelles et de suivre l’évolution législative jusqu’à la publication au Moniteur belge.
Nous mettons cet article à jour régulièrement pour intégrer les dernières décisions et vous aider à comprendre, pas à pas, les effets réels du malus pension.
FAQ
Qui est touché par le malus pension ?
Les personnes qui prennent une pension anticipée à partir de 2027 et qui ne remplissent pas la double condition de carrière : 35 ans comportant chacun 156 jours effectifs, et 7.020 jours effectifs au total. Les personnes déjà éligibles à la pension anticipée en 2025 ou 2026 ne sont jamais concernées par le malus, même si elles liquident leur pension plus tard. Le malus ne s’applique jamais non plus si vous partez à l’âge légal (66 ans / 67 ans à partir de 2030).
Peut-on éviter le malus pension ?
Oui, de plusieurs façons : partir à l’âge légal (66 ou 67 ans), remplir la double condition de carrière (35 ans de 156 jours effectifs et 7.020 jours au total), ou reporter sa pension au-delà de l’âge légal pour bénéficier du bonus pension Arizona. Les périodes de maladie sont assimilées à des jours effectifs pour le calcul du malus.
Quelle est la retraite d’une personne qui n’a jamais travaillé en Belgique ?
Si une personne n’a jamais travaillé en Belgique, elle ne remplit pas les conditions minimales de carrière pour obtenir une pension légale. Sa pension de base serait nulle ou très faible. Toutefois, elle pourrait bénéficier de prestations sociales comme la GRAPA (garantie de revenus aux personnes âgées) selon ses ressources et sa situation.
